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7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】

财都网2023-01-11 20:26:38财都小生

还有最后一个月的时间,天津房贷利率,究竟还会不会降?7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图1)

天津目前首套房贷利率3.9%,LPR-40基点。

经咨询农行、建行等大型银行,得到的答复是:

年底之前,基点不会调整,首套继续保持在-40基点。

二套房贷的基点,有没有下降可能呢?

银行表示,最近没有要调整的意向,仍然 60基点。

那年底,天津房贷利率还有可能再低吗?

取决于12月20日的LPR。

目前预测,将有10-15基点的降幅。

两方面原因:

第一,11月25日降准了。

央行将于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25%。

此次降准共释放长期资金约5000亿。7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图2)

每次降准,信号意义都非常强。

这是今年的第二次降准,4月25日央行也降了0.25%。

时隔7个月后再次启动降准,降息的预期非常大。

而且,11月的LPR按兵不动,预计12月将会下降。

从眼下的大环境来说,“降准降息”是必要操作。

虽然政策密集“浇水”,但楼市“这棵大树”还没长出叶来。

按逻辑,是一定要继续给宽松的利率环境。

每一轮“抢救周期”均如此。

2008年8月至2009年1月,3次降息、4次降准。

2014年4月至2014年9月,2次降息,4次降准。

2014年11月至2015年10月,5次降息,5次降准。7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图3)

今年,仅有3次降息(LPR累计下调35基点)、2次降准(总共仅下降1%)。

力度还远不够。

年底的房贷利率,还有下降空间。

至于明年房贷利率会不会涨?

银行方面也给出答复:暂时没收到涨回基点的通知。

这意味着,明年年初,要么会延续LPR-40基点,要么调至LPR-20基点。

但即便回调,也是暂时的。

目前的趋势,楼市复苏,必须伴随更低的房贷利率。

客观说,现在首套-40基点,很难得。

基点一旦确定,将跟随整个还款周期。

抢到-40基点,以后无论LPR怎么变,基点也不会变。

如果打算买房,不必为了更低的房贷而拖到明年。

明年即便房贷低,也是由于LPR下降造成的。

LPR每年1月1日会自动调整为最新的,不必担心。

比如,只要转换为LPR的贷款,明年1月1日都将自动下调(以今年12月20日的LPR为标准,至少下降35个基点)。

关键还是办贷款时的基点,现在是不错的“优惠时机”。7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图4)

第二,社融数据还是不好看。

10月,居民中长期贷款(主要是房贷)仅新增332亿。

比去年同期减少3889亿,创 14 年来同期新低。

同时,居民贷款也是年内第三次收缩。

说明此前出台的政策,以及房贷利率下调,刺激效果有限。

基于此,更加大了年底信贷政策进一步发力的可能性。7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图5)7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图6)

最近,密集出台的政策,都在救房企。

在供应端,玩命给利好。

从“三条红线”到“三支箭”,之前有多怕它疯,现在就有多怕它挂。

短短一个月时间,三支箭全部就位。

就连禁用多年的上市房企股权融资,都再度开闸。

资产重组、借壳上市、定向发行新股……统统恢复。

房企都要喜极而泣了,真是实力再强,不如命长。

但对于楼市来说,这只是“剃头挑子一头热”。

需求端的刺激,也刻不容缓。

降息、降准、降首付、税费减免、放松限贷……这些都是甜头。

有点甜,但还不够甜,还需要更甜的。

现在呼声比较高的一个救市大招:

降低存量房贷利率。

说到底,现在买房欲望低,主要还是对于未来收入预期的降低。

很多人的心态都是:拿着现金比什么都安全。7折利率是多少【天津房贷利率,或再下降】(图7)

降低存量贷款利率,有两种方式:

商转公、存量房改利率。

20多个城市,已开始执行“商转公”。

也就是商业贷款与公积金贷款之间的转换,对存量贷款利率曲线降息。

全国来看,“商转公”风向很明显,一大批城市大概率要跟进。

据银行方面反馈,天津暂时没有“商转公”的政策。

但并不代表以后不会有,取决于整体的趋势。

“老房贷”高利率,也有希望下调。

其实,降低存量利率,并非没有先例。

2008年“萧条期”时,金融部门曾出台过政策。

多家银行宣布,8.5折、9折或更高利率的买房人,都可到银行改为7折利率。

这属于央行出政策,银行执行,配合房贷合同的修改。

当时的条件是:近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约、两笔以上未结清房贷。

最近,有消息称:“存量房贷利率即将统一下调,郑州成为试点城市”。

针对前期是5.88%,甚至更高的首套房房贷利率,一律执行最新贷款利率。

银行表示暂未受到通知,但也有内部人士透露,调整的可能性很大。

降低存量房贷利率,是“必需品”,有助于拉抬楼市信心。

包括“带押过户”的执行,天津也在筹备中。

已选定试点银行,APP等程序均开发完,近期将落地执行。