10万买理财好还是定期好(10万买什么理财好)

2022年 手头有一笔闲钱，该怎么安排？（1）

手头有钱，却无处安放……这在2022 年变成了很多人的一个难题。

2022年银行一直在降息；

2022年很多基金亏损；

2022年银行理财产品不再保证盈利；

2022年股市下跌，震荡起伏。

2022年，我们手头有一笔闲钱，该怎么理财？

我们接触较多的理财方式，主要是三种：存款、储蓄险和基金股票。

分析财产品的特点，主要是三性：收益性、安全性、流动性。

任何一种理财方式，都不可能兼顾高收益、低风险、高流动性，这就是常说的“不可能三角”。

以上三种理财产品各有侧重，固定收益类的理财方式主要是：存款和储蓄险。

存款：收益偏低，目前在单利 1~3%，安全性很强，其中活期存款流动性很强，适合用作日常开支和应急支出；比如10 年以下的短期理财，银行存款更合适，50 万以内保本保息，可以灵活领取。

值得注意的是，定期存款最高期限只有 5 年，当前利率虽然有 2.65%，但随着利率下行，未来可能更低，也就是说，存款方式的实际收益，或许比我们计算的还要低。

储蓄险：收益中等，从长期来看，安全性很强，收益在复利 3%~4%，但流动性一般，适合长期持有来保持家庭资产稳健增值；10 年以上的理财，比如给孩子存教育金，给自己规划养老，更适合选择储蓄险（增额终身寿险），从长期来说收益更高。

非固定收益类的基金、股票，收益没有上限，但同时风险较高，流动性较好，不过也有不确定性，比如盈利了可以随时变现，但亏损了就会被套，适合用于博取家庭资产进一步升值。

2021 年，三家基金公司携手中国证券报发布了《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》，该报告统计了旗下 129 只主动权益类基金产品的全部 4682 万客户，处理了过去 15 年共计 5.65 亿笔交易记录的数据，相当有代表性，其中提到：

截至 2021 年一季度末，基民平均年化收益率为 8.85%，而盈利人数占比为 53.28%，换言之：有近半的基民不赚钱甚至亏本。

大多数人，都在追求高收益、低风险的理财产品，殊不知，有时候最大的风险源于我们自己。

网上有这么一句话，形容得十分贴切：我们永远无法赚到超出认知范围的钱，即便有一天凭运气赚到了，迟早有一天也会凭实力亏掉。

所以我们需要合理分配资金，利用分散化投资来平衡收益与风险的关系，构造出一份适合自己的资产组合。