100万房贷30年可节省月供4.8万【热闻丨100万元房贷30年将少还10万！央行放大招】

国务院新闻办公室今天（24日）上午举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。多项重磅政策同时推出，加大货币政策调控强度，进一步支持经济稳增长。

发布会要点梳理：

央行：

近期将下调存款准备金率0.5个百分点。

降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，预计存量房贷利率平均降幅在0.5个百分点左右；将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

全国首套房二套房最低首付比例统一为15%，各地可以在此基础上因城施策自主确定。

将降低中央银行政策利率，7天逆回购操作利率下调0.2个百分点，从目前的1.7%降为1.5%。

创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展。

预计本次政策利率调整后，将会带动中期借贷便利的利率大概下调0.3%。

将此前创设的3000亿元保障性住房再贷款中的央行资金支持比例将由60%提高至100%。

证监会

将发布关于推动中长期资金入市的指导意见和促进并购重组的六条措施。

上市公司市值管理指引很快将公开征求意见。

坚持监管“长牙带刺”、有棱有角，到8月末已查办的证券期货违法案件有577件。

坚决打击财务造假、操纵市场等违法违规行为。

金融管理总局

计划对6家大型商业银行增加核心一级资本。

截至目前，商业银行已审批白名单项目超过5700个。

指导银行保险机构积极配合化解房地产和地方政府债务风险。

国家金融监督管理总局局长 李云泽计划对6家大型商业银行增加核心一级资本。截至目前，商业银行已审批白名单项目超过5700个。指导银行保险机构积极配合化解房地产和地方政府债务风险。

为何下调存量房贷利率？

盘古智库高级研究员江瀚指出，长期以来，存量房贷利率偏高一直是社会关注的焦点之一，尤其是在经济增速放缓、居民收入增长放缓的背景下，高房贷负担成为了许多家庭的一大压力源。因此，市场上关于下调存量房贷利率的呼声不绝于耳。此次政策调整，正是对民众合理诉求的积极回应。

东方金诚首席宏观分析师王青指出，当下的提前还贷潮或是推动此次政策发布的主要原因之一。

根据央行2023年第四季度货币政策执行报告，去年9月启动存量房贷利率下调后，共有超过23万亿的存量首套房贷利率下调，利率平均水平下调73个基点，降至4.27%，每年减少借款人利息支出约 1700 亿元。

不过，受今年2月5年期以上LPR报价大幅下调20个基点、“5.17”房地产新政取消全国层面房贷利率下限等影响，今年7月新发个人住房贷款利率降到了3.4%，也就是说要比此前调降后的存量首套房贷利率低87个基点，或者说0.87个百分点，而其它存量房贷利率水平更高。另外，当前居民投资理财收益率也要明显低于存量房贷利率。

受存量房贷利率偏高影响，现阶段提前还贷潮现象比较明显，央行今年7月发布的区域金融运行报告显示，2023年9-12月的月均提前还贷规模是3870亿元，对应年化提前偿还房贷金额约为4.6万亿元。这已经对居民消费构成较大负面影响，是今年以来消费增速偏缓的一个重要原因。

对银行而言，居民较大规模提前偿还房贷，意味着高收益、低风险的优质信贷资产流失，特别是在当前金融机构普遍面临“资产荒”的背景下，这会对银行利润形成较为严重的侵蚀。更为重要的是，持续出现较大规模的提前还贷潮，会向房地产市场传递负面信号，不利于扭转市场预期，推动楼市企稳回暖。

王青指出，本次存量房贷利率平均下调50个基点左右，能够显著抑制提前还贷潮，对银行净息差的影响将通过引导存款利率下调予以缓解。

100万贷款30年等额本息

月供可减少约280元

本次降低存量房贷利率新政对普通人而言有什么影响？原地产首席分析师张大伟为大家算了笔账：“当前存量房贷平均利率大约在3.92%，此次降低50个基点，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元。”

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，这是去年首次降低存量房贷利率以来，全国第二次降低存量房贷利率，实实在在为购房者或还贷家庭减轻月供负担。“此外，二套房贷款最低首付比例由当前的25%下调到15%，有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。”严跃进表示，“简单测算，若是一个家庭认购一套200万总价的二套房，过去首付款需要50万，但现在降低为30万，直接减少20万，自然激活改善型或换房的需求。”

如是金融研究院院长管清友表示，下调存量房贷利率是非常必要的，应该说是势在必行。管清友表示，其中涉及商业银行和房贷的借贷者的利益平衡问题，“但现在确实到了稍微苦一苦商业银行（的阶段）”。管清友认为，从长期来讲，中国进行结构性改革以释放经济潜力，可选择的选项还是很多。只要踩准节奏出对牌，中国经济的潜力可以得到极大释放。所以必须把短期的权宜之计和长期的结构性改革结合起来。

58安居客研究院院长张波认为，由于存量房贷利率涉及的是已购房群体，因此对于房地产交易市场并不会产生直接影响，但对于当下购房群体对市场后期的信心将起到一定提升作用，也有利于和一系列房产政策形成组合拳对市场释放效力。

王青指出，未来新发放居民房贷利率还有较大下调空间。“我们也认为，接下来的重点是进一步下调新发放居民房贷利率，这是扭转楼市预期的关键。本次央行宣布下调政策利率20个基点后，新发放居民房贷利率会跟进下调。不过，考虑到当前物价水平较低，GDP平减指数同比为负，计入物价因素的实际居民房贷利率仍然处于高位，下调空间较大。我们判断，进一步下调房贷利率，对房地产行业实施定向降息，将是未来楼市支持政策的主要发力点。”

业内认为，央行此次政策覆盖了存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用，同时也有助于持续带动居民消费。

（齐鲁晚报·齐鲁壹点客户端编辑 朱洪蕾 综合 客户端、东方网、、国是直通车、中新经纬、等）

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